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A股上市银行存款余额超百万 仍存款立行展开吸储大战

来源:银行投资家 时间:2018-05-10 20:19 作者:admin

  存款大战有多激烈?A股上市银行已上百万亿大关,仍最看重存款立行

  2018年一季末,A股26家上市银行合计存款余额已迈入百万亿大关,在新一轮揽储激烈竞争下,各路银行孰领风骚?

  谁风头最劲

  规模相当,才有比较的基础。

  2017年,四大行中,农业银行(行情601288,诊股)因其先天优势,存款增速一尘绝骑。而工行以8.63%的存款增速紧跟农行,到了2018年一季度,存款增速甚至一跃超过农行,存款规模以6.55%的速度增长至19.54万亿,工商银行(行情601398,诊股)稳坐存款规模头把交椅,并依旧保持着快速发展之势。

A股上市银行存款余额超百万 仍存款立行展开吸储大战

  股份制银行分化最激烈,表现亮眼的是两位数增长,但也有两家压力较大落入了负增长。

  兴业银行(行情601166,诊股)以19.91%的成绩位列股份行增速榜第一名,今年一季度强劲风头不减,7.07%快速增长至3.09万亿。

  值得关注的是,为了快速打下存款规模的江山,兴业的存款成本相较同业处于较高水平,付息率同比增加0.19个百分点至1.89%,成本增长率行业最高。据悉,该行2017年下半年对公定期存款成本较上半年上升了24bps。

  招商银行(行情600036,诊股)也是上市银行中少有的能够保持存款两位数增长的银行,同比增速为12.28%,其中对公存款贡献度更大,增速10.86%,占比为67.23%。与此同时,一季度,招行企业活期存款与个人活期存款均出现回落,但因该行资产负债较强的调节能力,其一季度净息差依旧环比上升了9bps至2.55%。

  中信银行(行情601998,诊股)与民生银行(行情600016,诊股)是26家上市银行中仅有的存款增速为负的银行,前者存款余额减少6.37%,后者余额减少3.76%。

  两者落入负增长的原因却不甚相同,中信银行因对公存款下降更多,而民生银行则是个人存款大幅减少近10个百分点。但值得一提的是,今年一季度,两家银行扭转了局势,存款规模均逆势增长,中信银行较上年末增长2.05%,民生银行以2.84%的速度增至3.05万亿。

  对于城商行,因基数较小,所以普遍都呈现高速增长态势。其中,杭州银行(行情600926,诊股)与贵阳银行(行情601997,诊股)分别以21.81%和23.62%的存款增速傲视群雄,但今年一季度贵阳银行存款增长速度转正为负,较去年年末减少2.54%。

  公与私大战

  在26家上市银行中,92%的银行都是公司存款更胜一筹。公与私结构最为均衡的当属江阴银行(行情002807,诊股),个人存款占比为45.81%,公司存款占比为47.18%。

  除农行与常熟银行(行情601128,诊股)个人存款占比明显高于公司存款占比外,工行、建行、中国银行(行情601988,诊股)与吴江银行(行情603323,诊股)的存款结构也相对势均力敌。

  同时,银行普遍呈现公司多活期,个人多定期的存款特征。记者统计数据发现,大部分银行的公司活期付息率要高于个人活期,而定期则刚好相反,个人定期付息率会更高一些,但也有企业定期与活期利率均高于个人的情况,如建设银行(行情601939,诊股)企业活期高于个人活期0.33个百分点,企业定期高于个人定期0.01个百分点。

  此外,记者注意到,去年存款付息率出现上升的3家银行均是对公存款占比显著高于个人存款。平安银行(行情000001,诊股)付息率同比增长0.07%至1.98%;兴业银行付息率同比上升0.19个百分点至1.89%;南京银行(行情601009,诊股)付息率则上升0.02%个百分点至2.06%。

  银行各显神通

  对于不同银行而言,无论是一般性存款、大额存单,亦或是结构性存款的定价与营销策略都略有不同。

  据记者了解,存款压力较小的邮储银行,2018年将采取存款因地制宜,抓好邮储特色拆迁补偿、代发工资等重点项目,强化社会保障服务能力,巩固机构类存款优势。与之相似的是北京银行(行情601169,诊股),北京银行囊括了北京地区医疗保险金的代发等几大社会保障服务资源,据悉,今年一季度,北京银行新增存款位于北京同业第一。

  民生银行与光大银行(行情601818,诊股)的战略更为接近,从系统下手。记者观察,民生银行深圳分行大楼的滚动屏上“优化对公开户”赫然在列,数据来看,该行一季度对公存款较年初增长598亿。据悉,在系统方面,2017年民生银行对接了全国统一社会信用代码系统,接入后,工商信息可自动回显,提高了信息录入效率、降低出错率,同时可堵截工商信息异常的企业开户,有效加强了身份识别。目前,该行正在开发凭证打印系统,将可实现开户信息线上采集,预计开户凭证填写时间将缩短50%以上。

  而光大银行则是发力电子银行,优化拓展存款渠道。据悉,光大优化电子渠道替代率达到了97%。

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