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监管细则落地任重 8家银行资管子公司筹建道远

来源:银行投资家 时间:2018-06-24 13:18 作者:admin

  资管新规落地后,银行资管子公司的设立随之快速推进,3个月内,已有8家银行公告将设立资管子公司。然而,提出设立与最终落地之间,仍有一段长路要走。

  “各家都在忙着处理存量产品和开发设计新产品,后续要视整改进度、过渡期对新规的满足程度,监管才可能批设子公司。”一位上市银行资管部负责人对证券时报记者表示。

  “有想法,但暂时还没办法深入规划。”这是记者在采访中频繁听到的一种态度。主要原因在于,资管子公司作为一种新的金融牌照,设立标准、监管细则尚不清晰。

  此外,受访人士普遍表示,筹建资管子公司的过程中,必然面对增加人员、扩充资管团队的需求,在前期建设中也需要投入大量的人力、物力、财力。

  最关注牌照定位和内容

  根据资管新规,过渡期后,具有证券投资基金托管业务资质的商业银行(共27家)应当设立子公司开展资管业务。

  早在2015年,光大银行(行情601818,诊股)(3.830, -0.02, -0.52%)、浦发银行(行情600000,诊股)(9.830, -0.06, -0.61%)、中信银行(行情601998,诊股)(6.220, -0.03, -0.48%)就已陆续通过设立资管子公司的董事会决议,但迟迟未能获批落定。今年3月开始,8家银行陆续公告拟设立资管子公司,拟定注册资本在10亿元至80亿元不等,此外还有兴业银行(行情601166,诊股)(15.230, -0.04, -0.26%)、民生银行(行情600016,诊股)(7.250, -0.05, -0.68%)等数家银行正在筹备或设计方案。

  不过,记者经多方调查了解到,众多银行目前仍在观察监管风向,期待监管细则、指引的出台,其中包括资管子公司的监管细则、银行理财细则、非标认定的细则等。

  “子公司细则、理财细则的出台时间不应该相差太久,毕竟这是牵一发而动全身的。并且子公司的监管细则中也需要明确与母行关联交易的内涵、范围,这将影响到子公司能在多大程度上承接母行的业务。”一位大型股份行资管部人士认为。

  就资管子公司本身来看,首要的问题是,监管会给这张牌照什么业务范围、业务资质,这将决定牌照的价值,也决定了该独立法人的生存和经营能力。

  “对于银行而言,资管子公司的牌照如果能发行公募产品、能做信托的业务、能有股权直投的独立业务资质,那将很有价值。基于这些业务资质,资管子公司的产品库也可以丰富很多。”一位华南地区城商行资管部总经理表示。

  另一位华东地区上市城商行资管部负责人对此表示认同,“总体来看,资管子公司以后应该是‘基金+类信托’的定位”。

  前述上市银行资管部负责人也认为,相较于目前的理财业务,监管可能会给予资管子公司更多的业务资质,但现在尚不明确。“譬如2015年底,十几家银行被叫停的私募基金管理人资格备案,可能会有限度地对资管子公司分批放开。”

  子公司展业范围猜想

  除牌照的定位外,未来资管子公司自身的战略定位,以及在母行体系内的定位也被不少受访人士提及。

  目前,内设在银行体系内的资管部主要以服务行内零售客户为主。成立独立子公司后的想象空间则在于,子公司未来能否成为一个面向全市场的资管机构,拓展非本行客户,并提高机构客户占比。

  “长期的趋势应该是这样,国外也早有此类成熟经验。但毕竟不是所有的国内银行都能设立资管子公司,小银行退出市场后,就涉及到一个客户覆盖的问题。”前述华南城商行资管总经理称。

  不过,他也认为,子公司独立运作后,中短期内还是会以母行客户为主,以零售客户为主。“一方面,整个理财的资金来源、销售渠道还是要依靠母行运作,子公司也要解决部分企业融资的问题,和母行有较好的联动才更符合银行资管的发展方向;另一方面,在理财产品销售临柜面签的要求下,除非资管子公司未来可以像公募基金一样有自己的独立销售渠道,否则还是会严重依赖母行客户。”

  至于机构客户,前述上市银行资管部负责人表示,国内机构投资者的心态可能还没有成熟到能够自负盈亏的程度,还是在追求一个绝对稳定的收益。

  此外,在母行体系内的定位上,除了需要重新梳理与行内其他部门的合作、分润机制外,一个不可回避的问题是,对于旗下已设立基金公司的银行而言,再设立一个资管子公司,可能存在重复建设。

  前述大型股份行资管部人士认为,这一问题确实存在,但这并非需要关注的重点。“我们更关注银行内部的协同,就是同样一个银行部门在面对资管子公司、基金子公司两个载体时,如何去选择更合适的渠道,这种内部管理的资源整合与分配才是关键。”

  责任编辑:孙剑嵩

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